Vous louez votre résidence principale et vous souhaitez devenir propriétaire? Si vous n’avez pas été propriétaire de votre résidence principale au cours des 2 dernières années, l’État vous propose un coup de pouce: un prêt aidé qui vous permet d’acheter votre logement sous conditions de ressources.
Le prêt à taux zéro ne peut financer qu’une partie de l’achat, vous devez le compléter par un ou plusieurs prêts et éventuellement un apport personnel. Ce logement doit être neuf ou ancien avec des travaux.
Vos ressources ne doivent pas excéder un plafond, qui est en fonction de vos charges de famille et de la zone où vous voulez acheter.
Vous voulez savoir dans quelle zone se situe la commune où vous envisagez d’acheter un bien immobilier? Consultez le simulateur de zonage.
Dans le neuf, l’enveloppe du PTZ est de 20% maximum du montant de l’acquisition dans les zones les moins «tendues» (B2 et C) contre 40 % dans les zones «tendues» (A, A bis et B1).
L’obtention de ce prêt sans intérêt, son montant et les modalités de son remboursement restent toujours liés à l’acquisition d’une résidence principale et aux revenus du ménage qui ne doivent pas dépasser un certain plafond.
Pour une offre de prêt 0% éditée en 2018, les revenus pris en compte seront ceux de 2016, figurant sur votre avis d’imposition 2017.
Dans l’ancien, seules les zones B2 et C sont aujourd’hui éligibles à condition que le montant des travaux à réaliser représente 1/3 du prix de l’acquisition.
Pour vous éclairer sur ces dispositifs, J2M réalisera l’étude de votre financement et vous accompagnera pas à pas jusqu’à l’aboutissement de votre projet!
Un courtier en crédit immobilier a pour mission de trouver à chacun de ses clients emprunteurs la meilleure solution de financement possible. Le courtage en crédit est une des rares activités professionnelles uniquement rémunérée au résultat.
En effet, pour être payé, le courtier en crédit a une obligation de résultat.
La loi est très claire à ce sujet: si le crédit n’est pas obtenu, le courtier ne peut prétendre à aucune rémunération ni au règlement d’aucun frais.
De plus en plus de candidats à la propriété font appel à un courtier en crédits.
Les Anglo-saxons à 98 % ont recours aux courtiers en crédits pour tout financement immobilier et cela depuis de nombreuses décennies !
En France ce seront bientôt 40% des emprunteurs qui feront appel aux services des courtiers en crédits. Ils ont bien compris qu’un courtier dispose de nombreux atouts pour leur obtenir la meilleure solution de crédit.
Les courtiers ont des partenariats avec les établissements de crédits et les banques entre lesquels la concurrence est vive. Ils disposent de toutes les grilles tarifaires des taux de crédit qui évoluent sans cesse. Les courtiers connaissent également les « profils clients » recherchés par les banques qui ont chacune leur politique commerciale, leur positionnement sur le marché et leurs objectifs particuliers.
Un bon professionnel du courtage en crédits peut très rapidement détecter le taux le plus bas du marché applicable à votre dossier et la banque en mesure d’accueillir favorablement votre demande, et ce n’est pas tout…
Mais avant cela, le courtier en crédit immobilier doit être attentif aux souhaits de ses clients et étudier minutieusement leurs situations personnelles : en fonction de leurs situations professionnelles, leurs revenus, la composition de leur foyer, l’échéance que les emprunteurs estiment pouvoir régler, le montant du crédit et sa durée seront adaptés.
Économisez grâce au courtier en prêt immobilier
Vous faire réaliser des économies sur tout ce qui constitue votre crédit est le rôle du courtier en crédit immobilier.
Frais de dossier de la banque
Ces frais seront facturés entre 150 € et 750 € pour le client d’un courtier en crédit immobilier alors qu’ils peuvent atteindre jusqu’à 1% du montant du financement lorsque l’emprunteur s’adresse directement à une banque.
Coût des garanties
Nous vous conseillons sur le choix des garanties (Société de caution ou prise de garantie hypothécaire) pour en réduire le coût au maximum.
Durée du prêt
L’écart de taux entre deux durées (exemple 15 ans et 20 ans) est en moyenne de 0,30 %. Pour 250.000 € empruntés cela peut représenter une augmentation du coût total d’environ 17.000 €, d’où l’importance d’adapter la durée du crédit pour réduire au maximum son coût.
Taux du crédit
Le taux du crédit sera négocié auprès de la banque par le courtier qui saura mettre en avant tous les atouts de chaque dossier, la grille tarifaire ne servant que de base de la négociation.
Il est très fréquent qu’un courtier en crédits obtienne un bien meilleur taux auprès de la propre banque de ses clients, alors qu’eux-mêmes l’avaient sollicitée auparavant en leur qualité de bons et fidèles clients !
Assurance emprunteur
L’assurance emprunteur est une autre source d’énormes économies. Les courtiers en crédits sont habituellement aussi courtiers en assurances puisque qui dit « emprunt » dit « assurance emprunteur ».
Ils peuvent ainsi mettre l’assurance groupe des banques en concurrence avec un contrat individuel de l’un de leurs partenaires assureurs : si vous avez moins de 45 ans et sans problème de santé, et selon votre profil, vous pourrez réaliser jusqu’à 60% d’économie sur vos cotisations d’assurances, autant dire plusieurs milliers d’euros…
Ainsi, d’après toutes les analyses publiées, le recours à un courtier en crédit immobilier peut faire gagner entre 15.000 € et plus de 40.000 € pour un crédit de 250.0000 €.
Dans ces conditions, faire appel à un courtier en crédits qui n’est rémunéré que s’il réussit, n’est-elle pas la chose la plus intéressante et la plus sensée à faire ?
Si les banques continuent de financer les achats immobiliers, elles scrutent plus que jamais les profils de leurs clients potentiels. Avant de vous lancer, observez les 5 conseils suivants.
1. Pérennité des revenus et stabilité professionnelle
Etre en CDI avec un peu d’ancienneté dans l’entreprise si vous êtes salarié, présenter au moins 3 bilans positifs si vous êtes Travailleur Non Salarié, sont les minima requis actuellement par les banques.
Le credo des banques est le risque zéro!
2. Des comptes bancaires «clean»
Pas de découvert, commissions d’intervention et autres pénalités bancaires.
Les banques étudient les 3 à 6 derniers mois de relevés de compte, il vous faudra être irréprochable si vous souhaitez obtenir un crédit immobilier!
Soyez plutôt fourmi que cigale pendant les 6 mois qui précéderont votre achat immobilier.
3. Un apport
Pour mettre toutes les chances de votre côté et surtout obtenir un meilleur taux de crédit immobilier, un apport est bienvenu.
C’est une façon pour les banques de partager le risque de l’investissement financier. C’est pour elles un gage de sérieux et de responsabilité de son futur client.
Cependant il y a encore des banques qui font confiance aux jeunes gens prometteurs, au début de leur vie active, et qui n’ont pas forcément beaucoup d’épargne.
Dans tous les cas, il faudra démontrer votre capacité à absorber une augmentation de la charge financière de votre nouveau logement.
4. Le bien immobilier
La qualité du bien acheté et le lieu de l’acquisition ont leur importance.
Le réflexe du banquier est de vérifier que le bien qu’il pourrait financer sera facilement revendable.
Les banques ont leurs experts en immobilier dont l’avis est très souvent sollicité avant tout financement.
5. Faire appel à J2M Crédit, votre courtier en crédit immobilier
Pour avoir un expert à vos côtés qui saura mettre en avant les atouts de votre dossier, trouver la banque adéquate et obtenir le meilleur crédit immobilier.
J2M Crédit prend totalement en charge votre dossier, compare les offres du marché et trouve le crédit qu’il vous faut.
Il est encore temps de renégocier votre prêt immobilier, mais il faut le faire maintenant! En effet, les taux repartent à la hausse. En moyenne, depuis la fin de l’année 2016, on constate une hausse de 0.20% sur toutes les durées.
Votre banque n’est pas forcément la mieux placée pour vous faire la meilleure proposition.
Votre courtier J2M Crédit réalise un examen de l’ensemble de votre situation, vous indique ce que vous pouvez gagner avec une renégociation, puis vous accompagne vers une banque appropriée.
Avez-vous pensé au rachat de vos crédits avec mise à disposition d’une trésorerie pour réaliser vos projets?
Tout en diminuant le montant global de vos remboursements mensuels, vous pouvez disposer de la somme que vous désirez.
Vous vous posez des questions sur cette solution financière ?
Consultez notre Foire aux Questions, vous trouverez sûrement la réponse. Demandez votre étude gratuite auprès de J2M Crédit, spécialiste en rachat de crédits. Profitez des taux bas actuels.
Que cette nouvelle année qui commence vous apporte son lot de joies, chance, amour et santé!
Que tous vos rêves et espérances se réalisent!
Et que chacune de vos résolutions annonce une nouvelle année pleine de belles émotions!
Martine Magniant
J2M Crédit
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Les taux des crédits immobiliers repartent à la baisse en cette fin d’année, c’est peut-être le moment de renégocier votre prêt immobilier, de revoir votre couverture d’assurance de prêt et de faire des milliers d’euros d’économie.
Mais n’attendez pas car les fluctuations de taux sont rapides!
J2M Crédit s’occupe de votre renégociation de A à Z alors contactez-nous par téléphone ou via notre formulaire de demande en ligne.
